Apple Pay: что это такое, для чего нужно и как пользоваться?

NFS

Будущее Apple Pay

7

В ближайшем будущем, когда все больше торговых точек перейдут на Apple Pay, систему можно будет использовать для предоставления скидок и продажи рекламы, ориентированной на потребителя. В конце концов, ваш смартфон знает о вас практически все.

Но у этого явления есть и другая сторона. Платить стало проще, время на это сократилось, и появилось больше целевых рекламных объявлений. В результате пользователи будут охотнее тратить свои деньги.

Со временем и распространением бесконтактных терминалов Apple Pay может стать заменой Visa или MasterCard.

Какие гаджеты взаимодействуют с Apple Pay

Устройство, с помощью которого вы собираетесь производить оплату, должно иметь модуль NFC

У Apple это есть:

  • Смартфоны iPhone последнего поколения (шестой, седьмой)
  • iPhone 5/5c и iPhone 5s в тандеме с Apple Watch
  • Только Apple Watch
  • iPad (mini 3, 4, Air 2 и Pro)
  • Компьютеры Mac с браузером Safari (с 2012 года)

Как Apple Pay зарабатывает деньги?

Чтобы ответить на этот вопрос, нам нужно посмотреть на обработку транзакции обычной банковской карты без Apple Pay.

Когда вы проводите банковской картой по POS-терминалу:

  1. Номер банковской карты (PAN) вместе с суммой и деталями транзакции отправляется в банк торговца.
  2. Затем банк торговца определяет, какую платежную систему использует банковская карта (Visa, Mastercard, Amex или другую). Затем он передает ему PAN и реквизиты.
  3. Платежная система определяет, кто является банком-эмитентом данной банковской карты, и затем направляет запрос на авторизацию в банк-эмитент вместе с PAN, суммой транзакции и т.д.
  4. Банк-эмитент проверяет PAN и определяет, превышает ли сумма операции кредитный лимит клиента.
    Если все в порядке, банк-эмитент «авторизует» транзакцию и отправляет ее обратно в платежную систему.
  5. Он отправляет транзакцию обратно в торговый банк, который, в свою очередь, отправляет ее обратно в POS-терминал. Затем вы получите сообщение, подтверждающее транзакцию на кассовом аппарате.

Что насчёт безопасности?

стоп5

Apple Pay имеет несколько уровней безопасности: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной операции и биометрическая информация — отпечаток пальца.

В совокупности они обеспечивают большую безопасность, чем магнитная полоса или даже чип в банковской карте.

стоп3

При установлении соединения устройства обмениваются одноразовыми маркерами, которые удаляются после завершения соединения. Токен предназначен для замены номера карты, чтобы последний не был распознан. Жетон представляет собой случайно сгенерированное число, поэтому номер банковской карты, скрывающийся за ним, не может быть расшифрован.

Все это объединяется и заменяет CVV банковской карты для проведения платежной операции. После установления связи и обмена токенами для передачи данных они шифруются. Эти зашифрованные сообщения отражают их принадлежность к конкретному устройству, создавшему используемый токен.

Даже если маркер перехвачен, это не дает злоумышленнику ценной информации, так как маркер удаляется после разрыва соединения.

стоп6

Хотя в сообщении содержится информация о покупателе, продавце, сумме, участвующей в транзакции, и банке, предоставившем карту, все данные надежно зашифрованы. Apple не раскрывает информацию об алгоритме шифрования, что вызвало большое возмущение некоторых экспертов по безопасности.

Apple мотивирует своих партнеров к переходу на более современные платежные терминалы, основанные на спецификации EMV, то есть замене магнитной полосы пластиковых карт на чип — Secure Element — который практически невозможно взломать с помощью перехвата данных.

Приложение, которым Вы будете пользоваться с Apple Pay

Чтобы воспользоваться Apple Pay, откройте приложение Wallet на своем телефоне. Это приложение — одно место для хранения номеров ваших дебетовых карт и кредитных лимитов.

Какие банки поддерживают Apple Pay

Для тех, кто планирует использовать Apple Pay, важно знать, какие карты поддерживает сервис. В связи с популярностью услуги большинство банков разрешают привязывать карту к счету в платежной системе.Какие банки поддерживают Apple Pay?

В настоящее время можно использовать дебетовые и кредитные карты следующих банков и партнеров:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Банковская ул;
  • Открытие;
  • Русский стандарт;
  • Промсвязьбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Совком Банк;
  • Почтовый банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • МТС;
  • Билайн;
  • Мегафон;
  • Яндекс Деньги;
  • Qiwi.

Популярность этой услуги растет, поэтому поддержка технологии выгодна и финансовым учреждениям, стремящимся привлечь клиентов. По этой причине список банков и партнеров, участвующих в программе, продолжает расти.

Как добавить карту на Apple Watch

  • Зайдите в приложение Watch на iPhone, затем перейдите на вкладку «Мои часы». Если у вас несколько часов, выберите один из них kak-rabotaet-3.png
  • Затем нажмите на «Кошелек и Apple Pay».
  • Если карта уже загружена на ваше устройство, нажмите «Добавить» рядом с ней. Если вы хотите добавить новую, нажмите «Добавить пластиковую карту». kak-rabotaet-4.png
  • Дальнейшие действия такие же, как и для iPhone.

Настройка Apple Pay

Итак, вы открыли приложение Wallet. kak-rabotaet-1.png

Что вам нужно сделать. Добавьте свою банковскую карту (или карты) в приложение. Если у вас несколько устройств Apple, вам нужно будет добавить свою карту на каждое из них.

Как добавить карты и настроить Apple Pay

В настройке Apple Pay нет ничего сложного, с этой задачей может справиться пользователь с любым уровнем подготовки. Для этого добавьте данные одной или нескольких платежных карт в Wallet на iPhone, iPad, iWatch или Mac, а затем проверьте, что Apple Pay работает. Процесс привязки немного отличается на разных устройствах.Как добавить карты и настроить Apple Pay

Как добавить карту на iPhone

Давайте рассмотрим, как настроить Apple Pay на смартфоне:

  • Открытый кошелек;
  • Нажмите «+» в правом верхнем углу интерфейса;
  • введите данные платежного носителя или сделайте фотографию с помощью камеры смартфона (если эта карта уже использовалась для оплаты iTunes или App Store, просто подтвердите данные, введя проверочный код);
  • запросить верификацию и дождаться кода подтверждения от банка по SMS или электронной почте (банк может также запросить дополнительную информацию) и подтвердить привязку;
  • Нажмите «Далее», привязка введена.

Как добавить карту в iPhone

Как привязать карту на iPad

Карту можно добавить в iPad следующим образом

  • Перейдите в раздел «Настройки»;
  • Выберите раздел «Кошелек и Apple Pay»;
  • Нажмите на кнопку «Добавить платежную карту»;
  • Подтвердите информацию о карте, если вы уже использовали ее для покупок в iTunes, если она отсутствует, введите ее вручную или зафиксируйте с помощью камеры;
  • нажмите «Далее» и дождитесь подтверждения от вашего банка;
  • после проверки нажмите «Далее». Выполнено.

Как подключить сервис Apple Watch

Что касается смарт-часов iWatch, инструкции отличаются:

  • откройте Apple Watch на iPhone или Mac, перейдите на вкладку «Мои часы»;
  • нажмите на «Кошелек и Apple Pay»;
  • нажмите на кнопку «Добавить карту» и введите данные вручную, сделайте снимок на камеру или подтвердите информацию, если платежный инструмент уже использовался с вашим ID;
  • нажмите «Далее» и получите подтверждение от вашего банка;
  • После проверки нажмите «Далее», теперь доступна оплата с помощью смарт-часов.

Как подключить сервис Apple Watch

Как добавить карту на Mac с Touch ID

На компьютере выполните следующие действия:

  • перейдите к системным настройкам в меню;
  • выберите «Кошелек и Apple Pay»;
  • нажмите «Добавить карту»;
  • введите данные или сфотографируйте их, если вы добавляете карту, используемую с Apple ID, введите код;
  • нажмите «Далее» и дождитесь подтверждения от вашего банка;
  • после завершения проверки нажмите «Далее». Услуга готова к использованию.

Как добавить карту на Mac с помощью Touch ID

Если на вашем Mac нет Touch ID, вы можете оплатить покупку с помощью совместимого iPhone или Apple Watch, перейдя в раздел «Wallet and Apple Pay» в настройках смартфона и включив функцию «Pay on Mac».

Читайте также: Модем и роутер — в чем разница (простыми словами)

Конкуренты Apple Pay

Samsung-Pay-vs-Android-Pay-vs-Apple-Pay-NFC

Google Wallet вышел на рынок бесконтактных платежей в 2011 году, но ему не удалось завоевать популярность, в основном потому, что на рынке платежей NFC появился сильный конкурент — Softcard, поддерживаемый крупнейшими операторами мобильной связи США. Но теперь она перебежала на другую сторону. А компания Google купила его за 100 миллионов долларов.

Используя опыт Softcard в области бесконтактных платежей, Google запустил Android Pay, который работает по тем же принципам, что и Apple Pay.

Также на рынке присутствует Samsung Pay. Для его реализации компания Samsung купила LoopPay за 250 млн. долларов, причем последняя предлагает дополнительные устройства для бесконтактных платежей. Главное преимущество LoopPay, а теперь и Samsung Pay, — совместимость со старыми устройствами.

Кроме того, существует PayPal с его услугой оплаты с помощью QR-кода. Она была разработана компанией Paydiant, которая была куплена PayPal. Для сканирования QR-кодов используется смартфон с операционной системой iOS или Android и установленным программным обеспечением CurrentC компании Paydiant.

Недостатком является временная задержка — для выполнения сканирования необходимо аккуратно поднести смартфон к QR-коду.

Технология работы Apple Pay

Вот четыре элемента, на которых базируется Apple Pay:

  • Технология связи ближнего поля, до 20 сантиметров (NFC)
  • Выделенная область памяти, в которой хранятся данные вашей банковской карты (защищенный элемент).
  • Элемент, который идентифицирует и сохраняет отпечаток пальца для Touch ID.
  • Сервер, который управляет состоянием ваших пластиковых карт в самом платежном приложении Wallet (серверы Apple Pay)

Как подключить Apple Pay?

Сначала вам нужно привязать свою банковскую карту к сервису. Если ваша карта была выпущена Сбербанком, выполните следующие действия:

  1. Скачайте, установите и откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Выберите подходящую из списка карт и нажмите кнопку «Apple Pay».
  3. На экране появится окно с предложением добавить карту в Apple Wallet. Нажмите на соответствующую кнопку — это то, что вам нужно.
  4. На следующем экране выберите устройство, к которому вы хотите привязать Apple Pay — iPhone или часы. Затем, на шаге «Добавить карту», нажмите «Далее».
  5. Примите «Положения и условия пользовательского соглашения».
  6. Когда на экране появится сообщение «Карта добавлена!», нажмите «Готово». Теперь карта привязана к Apple Pay.

Таким же образом можно привязать к платежной системе другую карту. Если карт несколько, управляйте ими в приложении Wallet.

Вы также можете привязать карту без использования банковского приложения — непосредственно в Wallet. Откройте приложение. Если в левом верхнем углу есть значок Apple Pay, система уже активирована. Если нет, перейдите в раздел настроек «Wallet & Apple Pay» и включите его.http://dl4.joxi.net/drive/2017/11/19/0018/0354/1200482/82/442fede12c.jpg

Затем в приложении Wallet нажмите на «+» в правом верхнем углу, введите данные своей карты вручную или сфотографируйте ее. Затем платежная система должна подтвердить и запомнить карту.

http://dl3.joxi.net/drive/2017/11/19/0018/0354/1200482/82/0f9513060d.jpg

Что происходит при оплате с помощью Apple Pay на своем iPhone?

Apple Pay использует NFC для отправки платежных данных на бесконтактный POS-терминал при оплате. A Бесконтактные спецификации EMVCo для передачи данных с iPhone на терминал бесконтактной оплаты.

  • При оплате с помощью Apple Pay вы аутентифицируетесь на защищенном элементе (SE) вашего iPhone, используя свою личную биометрическую информацию (отпечаток пальца, Face ID или PIN-код). Процесс аутентификации позволяет Apple Pay получить доступ к информации, хранящейся в защищенном элементе (SE). В других транзакциях Apple Pay с использованием безопасного элемента (SE) биометрическая информация не задействована.
  • После аутентификации на iPhone безопасный элемент выполняет следующие действия:
  1.  генерирует динамические криптограммы — представляют собой комбинацию токена платежа, суммы транзакции, счетчика транзакций вместе с ключом токена платежа.
  2.  генерирует динамический CVV — используя ключ CVV (предоставленный банком-эмитентом). Затем защищенный элемент передает платежный токен (DAN), динамическую криптограмму, динамическое значение CVV (динамический код безопасности) на POS-терминал через технологию NFC.
  • POS отправляет этот запрос в банк торговца, который пересылает его в платежную систему, например, Visa, Mastercard и т.д.
  • Затем платежная система определяет, что запрос является платежным маркером, а не подлинным PAN. Затем платежная система отправляет динамическую криптограмму (TSP) на платежный токен для получения соответствующего PAN.
  • TSP получает платежный токен (DAN) и динамическую криптограмму. Он проверяет запрос, расшифровывая динамическую криптограмму с помощью закрытого ключа платежного токена. После подтверждения запроса TSP ищет PAN, связанный с платежным токеном, в хранилище токенов и возвращает реальный PAN клиента в платежную сеть.
    Платежная сеть получает подлинный PAN и направляет его вместе с деталями транзакции и динамическим CVV в банк-эмитент для авторизации транзакции.
  • Банк-эмитент проверяет запрос на расшифровку динамического CVV с помощью секретного ключа. После проверки динамического CVV банк-эмитент проверяет баланс клиента на сумму транзакции и «авторизует» запрос.
  • Банк-эмитент передает ответ «авторизация» обратно в платежную систему. Он отправляет его обратно в торговый банк и обратно в POS-терминал. Затем кассовый аппарат передает информацию на ваш iPhone с помощью технологии NFC, и вы получаете на свой телефон подтверждение того, что транзакция была авторизована.

Что происходит при оплате с помощью Apple Pay на iPhone?

Подключаем и настраиваем Apple Pay

Теперь давайте поговорим о том, как подключить Apple Pay на вашем устройстве. Нет необходимости скачивать и устанавливать какое-либо специальное приложение.

На iPhone или iPad

Добавьте и привяжите свою карту в приложении «Кошелек». Найдите «Wallet» в списке приложений и запустите его. Для регистрации необходимо выполнить следующие действия:

  • Нажмите значок «+».
  • Сфотографируйте свою карту или введите данные вручную.
  • Если у вас уже есть карта, связанная с платежом в iTunes или App Store, вам не нужно вводить ее данные.
  • Отправьте запрос на проверку. Ваш банк пришлет вам проверочный код по СМС или электронной почте или запросит дополнительную информацию.
  • Введите код в соответствующее поле.

На Apple Watch

Теперь перейдем к тому, как активировать Apple Pay на смарт-часах. Выполните следующие действия:

  1. Запустите приложение Watch на iPhone или Mac.
  2. Перейдите на вкладку «Мои часы».
  3. Затем «Кошелек и Apple Pay».
  4. Если карта уже подключена к системе, выберите ее из списка.
  5. В противном случае повторите действия из предыдущего пункта.

На Mac и MacBook Pro с Touch Bar

В следующем шаге мы объясним, как подключить карту к Apple Pay на Mac. Алгоритм работы:

  • Запустите «Системные настройки».
  • Выберите Wallet & Apple Pay.
  • Введите данные вашей карты.
  • Банк вышлет код подтверждения по SMS или электронной почте.
  • После регистрации браузер Safari позволит вам совершать покупки с помощью датчика Touch ID.

История и партнёры

апаж2

Технология бесконтактных платежей существует уже давно — с середины первого десятилетия 21 века. Однако за все время своего существования он не приобрел популярности. Даже концепция Apple Pay не нова. Компания Google уже пыталась занять эту нишу с помощью своего неудобного сервиса Google Wallet.

Apple Pay совместим со многими существующими бесконтактными считывателями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay.

Помимо поддержки сотен банков, Apple Pay можно использовать для оплаты смартфоном в любом терминале бесконтактных платежей.

Оплата с помощью Apple Pay в Интернете и в приложениях

Вы можете использовать Apple Pay для оплаты онлайн в Safari2,3 и в приложениях, если Apple Pay является доступным способом оплаты.

Покупки с Apple Pay в Интернете и приложениях

  1. Нажмите Apple Pay или выберите Apple Pay в качестве способа оплаты.
  2. Чтобы оплатить другой картой, нажмите Далее 
    или кнопку всплывающего меню 
    рядом с вашей картой по умолчанию.
  3. Введите информацию о платеже, адрес доставки и контактные данные, если требуется. Apple Pay сохранит эту информацию, чтобы вам не пришлось вводить ее снова.
  4. Подтвердите оплату.
    • iPhone или iPad с поддержкой Face ID: дважды коснитесь боковой кнопки, затем авторизуйтесь с помощью Face ID или введите пароль.
    • iPhone и iPad без поддержки Face ID: используйте Touch ID или введите пароль.
    • Apple Watch: дважды коснитесь боковой кнопки.
    • Mac с поддержкой Touch ID: следуйте инструкциям на панели Touch Bar и поместите палец на датчик Touch ID. Если датчик Touch ID отключен, коснитесь значка Apple Pay на панели Touch Bar и следуйте инструкциям на экране.
    • Mac без поддержки Touch ID: подтверждайте платежи на iPhone или Apple Watch с помощью Bluetooth-соединения. Все устройства должны быть подписаны одним и тем же Apple ID.
  5. Если платеж прошел успешно, на экране появится надпись «Готово» с галочкой
  6. Помимо Apple Pay, торговое предприятие должно также принимать вашу платежную карту и поддерживать вашу платежную систему.
  7. В материковом Китае Apple Pay можно использовать только на веб-сайтах в браузере Safari на совместимых моделях iPhone и iPad с последней версией iOS или iPadOS.
  8. В Италии карты Maestro можно использовать для оплаты покупок в магазинах с помощью Apple Pay на iPhone и Apple Watch. Карты Maestro нельзя использовать для оплаты в приложениях или на веб-сайтах. В Нидерландах карты Maestro могут быть добавлены ко всем совместимым устройствам, кроме компьютеров Mac.
Оцените статью
Блог про беспроводные технологии