Что такое бесконтактная оплата картой — как называется и работает эта технология платежей, способы пользования системой

Что это за способ

Суть этого платежа заключается в том, что для его списания не требуется прямого использования кредитной карты. Если раньше транзакция сопровождалась вводом средств в терминал или передачей через него магнитной полосы, то теперь достаточно держать его рядом с оборудованием банка.

Устройство подсчитывает информацию, а затем передает ее в авторизационный центр, который санкционирует или отменяет транзакцию. Самое главное, что использовать карту для бесконтактной системы оплаты можно с других технических средств: смартфона, часов, браслета, к которому привязан платежный инструмент. Сама карта может оставаться дома.

Кредитные карты, имеющие возможность оплаты без прямого контакта, а также торговые устройства, которые их принимают, имеют специальную маркировку — PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-фигурку. Если вы увидите такую вывеску в магазине, можете быть уверены, что этот метод доступен в данной торговой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC, Near Field Communication. В переводе это «коммуникация ближнего поля без контакта». Давайте разберем каждое слово, чтобы лучше понять, как работает эта технология.

Термин «ближнее поле» означает, что обмен данными между техническими устройствами может осуществляться на небольшом расстоянии. Она не превышает четырех сантиметров.

Смысл выражения «без контакта» заключается в том, что соединение не требует прямого контакта между картой и торговым терминалом. Данные считываются посредством индукции магнитного поля. Слово «коммуникация» также очень понятно и логично и относится к взаимодействию двух технических средств.

Таким образом, NFC — это обмен данными между двумя устройствами, основанный на принципе магнитной индукции. Это определение не раскрывает всей сути технологии, но показывает ее основные черты.

Методика бесконтактной оплаты

Сама идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных осуществлять платежи без прямого взаимодействия с торговыми устройствами, появился еще в 2004 году. Ключевой особенностью системы является сочетание интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одном устройстве. Он основан на RFID — методе радиочастотной идентификации, который позволяет передавать данные с помощью радиоволн.

Ранее использовавшийся для приема платежей в автомобилях, сегодня этот метод был распространен на банки. Современные смартфоны и планшеты преобладают для этого. Они могут обеспечить достаточную безопасность фондов, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC можно разместить где угодно: в браслете, электронных часах, идентификационной карте.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактных платежных карт является тому подтверждением. Несомненно, он приносит пользователю множество удобств. Более того, теперь можно расплачиваться и гаджетами. Функция NFC в гаджетах позволяет расплачиваться без использования пластика. Многие эксперты уверяют, что такие возможности полностью безопасны, поскольку разработчики уделили большое внимание защите конфиденциальной информации. И это правда. Так в чем же подвох?

На самом деле, в обязанности банка входит не только защита денег клиента. С появлением новых функций и возможностей люди просто привыкают к удобству и забывают об основах безопасности. Например, если клиент совершает платеж с помощью браслета, он не должен оставлять его где-нибудь или терять. То же самое относится и к самой бесконтактной карте. Нашедший может совершать неограниченные покупки на сумму до 1 000 рублей, а пользователь может этого не осознавать, по крайней мере, до тех пор, пока не начнет подозревать, что он пропал. В результате на счете могут закончиться деньги.

Статистика показывает, что многие клиенты банков возражают против бесконтактных карт. Ведь мошенники не сидят сложа руки и придумывают все новые и новые способы заработать деньги. Возможно, опасения таких людей небезосновательны. Однако, если бесконтактная оплата не нужна, оказывается, что такую опцию можно отключить.

Для того чтобы отключить бесконтактную оплату, необходимо лично обратиться в отделение банка, выпустившего карту, или позвонить на горячую линию бесконтактной оплаты финансового учреждения. Разумеется, в обоих случаях вам придется подтвердить свою личность, предъявив документы или секретную информацию.

Также важно помнить, что при оформлении пластиковой карты необходимо обратить особое внимание на пункт, который отвечает за бесконтактные платежи. В большинстве случаев сотрудники банка предпочитают не обращать внимания на этот пункт, и подпись клиента подтверждает, что он согласен со всеми условиями продукта. В результате, не проявив должной осмотрительности, клиент становится обладателем карты с ненужными функциями.

Для более осведомленных стоит отметить, что услугу бесконтактных платежей можно отключить самостоятельно.

Телефон с поддержкой NFC имеет специальное приложение, в котором необходимо выполнить необходимую операцию. У пользователя есть возможность временно или навсегда запретить бесконтактные платежи. Пользователь должен выбрать нужный пункт и удалить данные своей карты.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже упоминалось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функциональность становится доступной для клиентов MasterCard, Visa и некоторых категорий платежных систем карт «Мир».

В последние несколько лет система NFC устанавливается в «пластик» по умолчанию, поэтому нет необходимости заказывать ее в качестве дополнительной функции. Она предназначена только для именных дебетовых и кредитных карт. Мгновенно выпускаемые платежные инструменты, на лицевой стороне которых не указано имя владельца, позволяют оплачивать покупки только старыми способами: с помощью магнитной полосы или простого чипа.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

У этой технологии много преимуществ, иначе она не развивалась бы и не распространялась так активно. Он ценится, в частности, за:

1. Возможность быстро проводить транзакции.
2. Нет необходимости отдавать свою карту в руки незнакомца.
3. Высокая технология.
4. Удобство и комфорт при совершении покупок.

Есть и отрицательные стороны, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговцев, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, которые являются эквайерами для магазинов. Они постепенно заменяют терминалы на новое оборудование, в котором услуга может использоваться без проблем.

Еще одной проблемой, которую реально решить, является довольно высокая цена торговых устройств, поддерживающих бесконтактные карты. Это особенно актуально для владельцев небольших торговых точек. Однако слишком часто они меняют свое мнение при более внимательном рассмотрении вопроса.

В каких ситуациях расплатиться картой не получится?

• вы пытаетесь оплатить с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• вы пытаетесь расплатиться картой в иностранном интернет-магазине или онлайн-сервисе;

Во всех этих случаях вы не сможете заплатить, если у вас нет при себе пластиковой карты или наличных денег.

Пока вы находитесь в России и платите в России, ограничения могут распространяться только на бесконтактные платежи. Поэтому стоит иметь при себе «пластик» или наличные. Владимир Стасевич Директор кластера Daily Banking МТС Банка

Подключение карты к смартфону

Наиболее популярными сервисами для платежей через смартфоны являются Apple Pay (для устройств iOS), Samsung Pay (для смартфонов Samsung) и Google Pay (для устройств Android версии 4.4 и выше с включенным NFC). Эти услуги не предъявляют требований к банку-эмитенту, и вы можете расплачиваться телефоном вместо карты Тинькофф, Сбер или другого банка. Они также могут быть услугами самих банков или платежных систем: Mir Pay, Wallet Pay и другие.

Чтобы подключить платежную карту NFC к смартфону, необходимо установить соответствующее приложение, войти в систему под своей учетной записью и добавить одну или несколько карт: вручную, с помощью камеры или технологии NFC.

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

В настройках можно узнать, что такое бесконтактная оплата и поддерживается ли она на вашем телефоне. Это самый быстрый способ проверки. Рядом с ним находится элемент NFC с ползунком. Чтобы включить обмен данными, его необходимо включить. Если категории нет, то нет необходимости искать информацию о смартфоне. Современные платежи определенно не поддерживаются в этой модели.

Нужен ли интернет для оплаты смартфоном

Для оплаты в магазине необходимо разблокировать устройство и поднести его к терминалу. Мобильный интернет не обязателен. Самое главное — карта должна быть подключена к платежной системе.

Если подключено более одной карты, необходимо выбрать основную. Это форма оплаты по умолчанию. Если он не определен, вам необходимо выбирать электронный счет перед каждой покупкой.

Алгоритмы использования

Использование технологии Paypal довольно простое. Если сумма покупок превышает 1 000 рублей, платежный инструмент используется как обычный пластик: вы вставляете его в терминал, вводите PIN-код и совершаете платеж. Во время процедуры бесконтактной оплаты необходимо

• проверить сумму на терминале;
• поднесите карту к аппарату; — дождитесь звукового сигнала
• дождитесь звукового сигнала и отключите устройство.

Средства будут списаны немедленно, а на ваш мобильный телефон будет отправлено SMS-уведомление. Вы не можете списать сумму дважды, так как после оплаты терминал блокируется.

Как работает система

В целом, схема уже была описана выше. Кредитные карты имеют внутренний чип, который излучает радиоволны через антенну, те же самые волны, которые обнаруживаются радиометками. Сам терминал оснащен считывающим устройством, которое фиксирует данные.

Когда клиент держит свой «пластик» перед машиной на небольшом расстоянии, происходит считывание сигнала носителя и обработка идентификационных данных. Покупки на небольшие суммы вообще не требуют дополнительного подтверждения, в то время как для покупок на большие суммы требуется ввод PIN-кода.

Вы должны прижать карту к банковскому терминалу на несколько секунд. Этого времени достаточно, чтобы получить всю необходимую информацию и передать ее в эквайринговый центр. Устройство подает звуковой сигнал, информируя клиента о том, когда именно можно извлечь платежный инструмент.

Оформить дебетовую карту с бесконтактной оплатой покупок

Бесконтактные дебетовые карты становятся все более популярными среди потребителей. Безопаснее и проще использовать этот тип пластика со встроенным чипом. Вот список других преимуществ таких карт и как выбрать лучшее предложение.

Какие банковские карты относят к бесконтактным?

Бесконтактная банковская карта позволяет оплачивать покупки одним прикосновением к терминалу. Такая карта позволяет расплачиваться, не вкладывая пластик в руки продавца и не набирая PIN-код (когда сумма менее 1 000 рублей). Можно установить другой предел для процедуры проверки.

По внешнему виду банковские карты с технологией бесконтактных платежей практически неотличимы от обычных карт. На обратной стороне пластика указывается имя владельца, номер карты, срок действия и CVC. Имеется также магнитная полоса и.

Главное отличие — наличие символа Wi-Fi, указывающего на возможность бесконтактной оплаты. В то же время можно оплачивать покупки с помощью платежного приложения на смартфоне.

Платежи превращаются в бесконтактные благодаря «антенне» и встроенному чипу. Данные отправляются через NFC после завершения транзакции. Visa работает со стандартом payWave, а MasterCard — с PayPass. Чтобы оплата была эффективной, важно, чтобы на кассе был установлен терминал с логотипом бесконтактных платежей.

Плюсы бесконтактных карт

Платежные карты NFC предназначены для экономии времени потребителей. В то же время они более выгодны для торговых предприятий, поскольку люди проходят через кассу в разы быстрее. Ведь с терминалами старого типа нужно было вставить пластик, ввести PIN-код, дождаться звукового сигнала и вытащить его из гнезда.

В новых автоматах достаточно проверить сумму дебета, а затем на несколько секунд вставить карту. Если сумма покупки составляет 1 000 рублей и более, необходимо дополнительно ввести PIN-код. Если сумма меньше, деньги будут списаны автоматически. После этого кассир передает плательщику подтверждение платежа.

Бесконтактная дебетовая карта более долговечна, поскольку она не размагничивается. Срок службы такого платежного инструмента больше по сравнению с обычным пластиком.

Особое внимание следует обратить на повышенную безопасность банковских продуктов, поддерживающих технологию оплаты в одно касание, по сравнению с бесконтактными платежами. Вам не придется передавать пластик неавторизованным третьим лицам, поэтому никто не получит доступ к данным вашей карты.

Как выбрать бесконтактную пластиковую карту?

При выборе дебетовой карты с бесконтактной оплатой стоит обратить внимание на скидки, cashback и бонусные программы. Используя фильтры, можно указать предпочтительный тип и класс материала, например Signature. Стоит также отметить возможность бесплатного cashback.

Среди доступных вариантов — подробная информация о стоимости карты и % баланса. Вы можете сортировать по цене, чтобы сначала посмотреть карты с бесплатной услугой. То же самое можно сделать для процентной ставки, отфильтровав значения.

Вы также можете выбрать банк-эмитент и дополнительные опции в зависимости от личных предпочтений. Подробнее о продукте банка вы можете узнать в правилах и условиях использования дебетовой карты. Ознакомьтесь с особенностями пластика.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее сообщалось, что методы PayWave или PayPass могут использоваться для осуществления платежей без реального контакта. Первая активно используется Visa, а вторая — MasterCard. Существуют также другие варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они основаны на одном и том же принципе действия, поэтому их нельзя назвать очень разными или уникальными.

Способ оплаты всегда один и тот же: чтобы совершить покупку, необходимо поднести платежный инструмент к терминалу, способному принимать радиочастоту, на которой передается чип. Более того, точно так же, если вместо самой кредитной карты вы держите в руках другое техническое устройство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, которая зависит исключительно от банка и страны, проявляется только в сумме, которую можно перевести без ввода пин-кода.

Почему безопасность бесконтактных банковских карт выше обычных

Технология бесконтактных платежей позволила снизить вероятность кражи денег с использованием POS-терминалов и банкоматов. Такое оборудование использовалось для считывания конфиденциальных данных, которые затем использовались злоумышленниками в мошеннических схемах.

При бесконтактных платежах нет необходимости передавать карту посторонним людям, например, кассирам или сотрудникам кассовых аппаратов. Плательщик имеет полный контроль над каждой финансовой операцией.

Правила безопасности при использовании бесконтактных банковских карт

Для повышения безопасности бесконтактных платежей рекомендуется:

1. Придерживайтесь лимитов, при превышении которых для подтверждения транзакции требуется введение PIN-кода.
2. Ограничьте ежедневные, еженедельные или ежемесячные расходы своим личным бюджетом.
3. Размещайте платежные реквизиты карты только на проверенных сайтах авторитетных сервисов.
4. Используйте SMS или push-уведомления для получения информации о транзакциях по карте.
5. Немедленно блокируйте карту при потере, краже или подозрительной активности.

Важно: Максимальная сумма снятия средств и оплаты счетов без подтверждения вводом PIN-кода регулируется эмитентом на основании требований платежных систем. Лимит для карт MasterCard составляет 1 000 рублей. Владельцы кредитных карт VISA могут осуществлять платежи на сумму, в три раза превышающую эту сумму.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться совершать покупки с помощью системы NFC очень просто. Это не требует никаких специальных действий. Общая схема выглядит следующим образом:

1. Кассир вводит необходимую информацию в свой кассовый аппарат или банковское устройство.
2. Клиент проверяет правильность введенной суммы на дисплее терминала.
3. Платежный инструмент подносится к считывающему устройству на расстояние не более 10 см, иногда оно должно быть сокращено до 4 см.
4. После звукового сигнала карту можно извлечь.
5. При появлении запроса необходимо дополнительно ввести пин-код. Это происходит, когда лимит расходов превышается без специальной проверки. В России сумма составляет 999 рублей, все, что дороже, должно быть подтверждено паролем.

Вся процедура занимает несколько секунд, после чего печатается чек, подтверждающий списание средств. Оплатить товары таким образом можно как в небольшом магазине, так и в крупной федеральной сети.

Плюсы и минусы

Преимущества:

1. Высокая скорость проведения транзакций.
2. Мобильность. Можно использовать несколько устройств.
3. Безопасность.
4. Безопасность. Пластик не разрушается под воздействием физических факторов.

Недостатки:

1. Ограничения и лимиты по сумме для оплаты без пин-кода.
2. Чип и антенна могут выйти из строя и потерять сигнал.
3. Высокий риск использования средств мошенническим путем.

Читайте также: Самсунг Пей: на каких телефонах работает, поддерживающие модели

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживают эту платежную систему, но требуют специальной процедуры подготовки. Каждый производитель предлагает выполнить ряд немного отличающихся шагов, но в самых общих чертах схема выглядит следующим образом:

1. Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.
2. Затем найдите вкладку «Беспроводные сети» и нажмите «Еще».
3. В появившемся списке найдите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.
4. Затем привяжите пластиковую карту к аккаунту Google Pay.

После того как вы выполнили все шаги, вы можете начать использовать технические средства платежа. Приведенная схема относится к устройствам, работающим под управлением операционной системы Android. Устройства, использующие iOS, были настроены правильно с момента приобретения. Все, что вам нужно сделать, это привязать к ним свою кредитную карту.

Безопасность

Помимо вопроса о том, как работает бесконтактная оплата с помощью банковской карты, многих клиентов также волнует вопрос безопасности ее использования. Смогут ли мошенники списывать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карта? Как вы можете защитить свои деньги? В действительности, риск минимален, если технология используется правильно.

Чтобы свести к минимуму возможность нецелевого использования ваших средств, просто следуйте двум простым правилам:

1. Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения PIN-кода.
2. Установите определенный лимит на количество транзакций, совершаемых с помощью NFC.
3. Еще одним способом повышения безопасности могут быть платежи с помощью смартфона. Они сами требуют дополнительной идентификации, что исключает возможность мошенничества. Подключенная услуга смс-информирования также может помочь снизить риск.

Принцип работы

Все бесконтактные карты работают по одному и тому же принципу, основанному на использовании радиоволн:

1. На кассовом аппарате формируется чек с суммой покупки.
2. Покупатель подносит пластик к бесконтактному терминалу.
3. Платежное приложение активируется, когда микропроцессор получает питание от индуктивной катушки.
4. Генерируется одноразовый код.
5. Данные с карты передаются на терминал.
6. Устройство отправляет информацию в банк.
7. Как только транзакция одобрена банком, со счета списываются средства.
8. Выдается окончательный чек.

Как понять, что карта бесконтактная

Хотя и бесконтактные, и контактные карты имеют чип или магнитную полосу (а чаще оба параметра), есть одно существенное визуальное различие. Если на пластике есть изображение четырех белых радиоволн, напоминающее значок wi-fi, карта является бесконтактной.

Как получить бесконтактную карту

Большинство банков предлагают дистанционную выдачу документов с курьерской или почтовой доставкой. Заявление можно заполнить на сайте, в мобильном приложении или через консультанта. Традиционный способ — посещение филиала — также возможен. Выпуск именных карт может занять до семи банковских дней. Безымянные карты обычно выдаются сразу. Карта выдается только на основании паспорта.

Перед подписанием договора на обслуживание важно ознакомиться с тарифами, условиями и лимитами, установленными каждым банком для своих продуктов.

Насколько популярны дистанционные платежи

Использование NFC в коммерции и услугах растет с каждым днем. Если три года назад общая сумма покупок, совершенных с использованием бесконтактных платежей, не превышала двух миллиардов рублей, то уже несколько лет назад она удвоилась. Прогрессия растет с каждым месяцем, и технология перекочевала из больших городов в маленькие.

По статистике, она особенно популярна для оплаты услуг, будь то в ресторане, клубе или парке развлечений. Его также предпочитают пассажиры общественного транспорта. В конце концов, не хочется рыскать с мелкими деньгами в автобусной пробке. Однако есть и другая сторона вопроса: представители организаций очень неохотно идут на замену уже установленного банковского оборудования на новое и более дорогое. Поэтому можно сказать, что частота использования бесконтактных платежей на данный момент зависит только от предпринимателей. Клиенты готовы их использовать.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня почти в каждой торговой точке уже есть POS-терминалы, позволяющие осуществлять безналичные платежи. Некоторые из них имеют встроенную бесконтактную систему. Начинающим предпринимателям, а также торговцам со старым оборудованием следует придерживаться той же схемы:

1. Изучите предложения банков, предоставляющих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и их условия.
2. Выберите один вариант и подайте заявку на оборудование с поддержкой NFC.
3. Обеспечить доступ на рабочее место торговца для установки и настройки терминала.

После этого вы можете начать активно использовать этот метод приема платежей в своем магазине. Клиенты отмечают этот вариант как очень удобный и эффективный.