Как платить телефоном вместо карты через смартфон с системой Андроид

Бесконтактные способы оплаты – что это?

Бесконтактные варианты оплаты означают оплату товаров банковской картой, не вставляя ее в считывающее устройство. Достаточно поднести кредитную карту на расстояние 10 см от терминала, и сумма, соответствующая покупке, будет списана с вашего счета. Если сумма чека меньше 999 рублей, пин-код не требуется. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться с помощью телефона, часов или браслета, в который встроен чип.

Важно: Не все телефоны позволяют осуществлять платежи с помощью технологии NFC.

Что касается банковской карты, то на ней должен отображаться значок радиоволны, также есть текст: «PayWave» или «PayPass».

Особенности проведения оплаты смартфоном Самсунг

Довольно часто на новых устройствах уже установлено приложение Samsung Pay. Если у вас нет этого приложения на телефоне, обязательно скачайте его. Затем проверьте, зарегистрирован ли на вашем смартфоне аккаунт Samsung. Если нет, создайте профиль. Следующие шаги:

1. Войдите в Samsung Pay через свою учетную запись Samsung.
2. Добавьте карту (потребуется не только номер, но и код из SMS и проверка отпечатка пальца).

Чтобы совершить платеж, проведите пальцем по телефону, войдите в приложение и выберите карту для списания средств. В системе нет карты по умолчанию, поэтому перед каждой транзакцией вы посещаете Samsung Pay и вручную создаете учетную запись.

Какие телефоны поддерживают

Прежде чем привязывать карту к мобильному устройству, стоит проверить, какие смартфоны поддерживают NFC. Мобильный телефон должен иметь операционную систему не ниже Android 4.4. или iOS 8.

Среди брендов, поддерживающих бесконтактные варианты оплаты, есть и такие:

• Samsung;
• iPhone;
• HTC;
• Честь;
• Huawei Nova;
• Wileyfox Swift;
• Nokia;
• Xiaomi;
• LG.

Чтобы использовать смартфон для оплаты товаров, необходимо настроить мобильное устройство и установить на него дополнительное программное обеспечение.

Нужен ли интернет для совершения оплаты

Samsung Pay и Apple Pay не требуют ни подключения к Интернету, ни SIM-карты для совершения транзакции. Последнюю можно удалить, это никак не повлияет на расчеты.

Обратите внимание: телефоны с Android Pay имеют ограниченное количество операций с наличными без обновления баланса. После шести платежей вам нужно будет вставить SIM-карту и подключиться к Интернету, чтобы изменить свой счет и сбросить лимит.

Как платить QR-кодом

Как и прямые платежи SBP, офлайн-транзакции, при которых торговец сам считывает предварительно сгенерированный QR-код, принимаются не везде. Как правило, это происходит в магазинах, предприятиях общественного питания и других торговых точках, где подключена система Quick Pay. Но в этом нет необходимости, так как SBP управляется НСПК, а сервис Pay by QR управляется самим Сбербанком.

Кассовые аппараты и смартфоны Evotor также могут считывать ваш QR для оплаты, если у продавца подключен цифровой сорсинг.

Существует три способа отсканировать ваш QR, чтобы взимать с вас плату за товар или услугу:

• С помощью смартфона, если торговец не использует терминал, а только подключил онлайн-приобретение;
• С помощью 2D-сканера, который используется для сканирования штрих-кодов на товарах, если торговец подключил специальный API;
• Кассовые аппараты Эвотор — это терминалы нового поколения с большим цветным экраном и встроенной камерой.

Лимиты платежей по QR-коду без интернета установлены в диапазоне от 1 000 до 10 000 рублей. То есть, если вы оставили минимальную стоимость, продавец может взыскать с вас любую сумму, не превышающую одну тысячу рублей. Это означает, что вы можете оплатить товар на меньшую сумму, но уже не на большую. Это необходимо для обеспечения безопасности транзакции, чтобы не допустить бесконтрольного списания средств.

Оплата по QR — безопасно ли

На первый взгляд может показаться, что этот способ оплаты iPhone практически небезопасен, но это не так. Сбер» предусмотрел несколько уровней защиты в дополнение к ограничению суммы обвинений:

• Во-первых, чтобы получить доступ к QR-коду, необходимо подтвердить свою личность с помощью биометрии, запустив приложение «Сбербанк Онлайн»;
• Во-вторых, максимальное количество платежей, которые можно осуществить с помощью одного QR-кода, составляет 10, после чего для обновления токенов требуется подключение к интернету;
• В-третьих, QR-коды имеют ограниченный срок действия — обычно около месяца. Например, срок действия моего QR-кода, который я создал вчера, истечет уже 2 мая.

Пока этот способ оплаты не очень распространен. Но что-то мне подсказывает, что в обозримом будущем ситуация изменится к лучшему. Потому что в России по-прежнему много владельцев iPhone, но у них нет возможности оплачивать покупки через Apple Pay.

Поэтому этим людям необходимо предложить другой, не менее удобный способ оплаты с помощью смартфона. А платежные сервисы QR выглядят вполне работоспособной альтернативой.

Как оплачивать смартфоном Андроид

Для начала убедитесь, что операция в принципе возможна. Платежи осуществляются с устройств с такими характеристиками:

• Отсутствие root-доступа.
• Загрузка Android не разблокирована.
• Бета-версия прошивки отсутствует.
• Android 5.0 или выше.

Если ваше устройство соответствует требованиям, вам нужно создать учетную запись Google и загрузить Google Pay. В последнем приложении вы вводите карты (до 10), меняете их, открепляете.

Где еще используют NFC

Помимо безналичных платежей, технология NFC также используется для обмена данными между двумя устройствами. На данный момент она актуальна для подключения к портативным колонкам (как аналог Bluetooth).

Метки NFC также являются интересной особенностью. Они используются для:

• Сопряжение с беспроводными наушниками или динамиками.
• Получение информации о товарах в магазинах.
• Сканирование проездных билетов.

Метки NFC можно программировать самостоятельно, в том числе использовать их для включения навигатора, воспроизведения музыки и тому подобного. Все, что вам нужно сделать, — это держать телефон с подключенной функцией в руке.

Как пользоваться технологией NFC?

Во-первых, убедитесь, что ваш смартфон оснащен чипом NFC. Для этого загрузите приложение NFC Check из Google Play и запустите его. Если чип установлен, синхронизируйте его с вашей активной банковской картой, и тогда вы сможете оплачивать покупки и услуги с помощью телефона. Подробные инструкции по настройке NFC доступны на нашем сайте.

Чтобы совершить операцию, просто разблокируйте устройство и поднесите его к платежному терминалу или к датчику на турникете — приложение выполнит операцию автоматически.

При полном отсутствии связи

Работает ли вообще NFS без подключения к Интернету? Если связи нет вообще, ни на терминале, ни на телефоне, деньги не будут списаны. Это относится не только к бесконтактным платежам. Даже картой с магнитной полосой нельзя расплатиться без установленного соединения с банком.

Даже если на телефоне есть интернет, а терминал потерял связь с банком. Данные с телефона передаются через магнитное поле, а уже терминал передает транзакцию через интернет, и в последнем случае это необходимо.

Процесс оплаты с помощью G-Pay

Для успешного осуществления оплаты со смартфона необходимо предустановленное приложение Google Pay. Кроме того, вам необходимо настроить его и добавить данные своей банковской карты для последующих покупок. Если у вас одна карта, вам не нужно больше ничего с ней делать, просто разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу, и покупка совершена. В противном случае вам нужно будет выбрать карту для оплаты, если только одна из ранее добавленных карт не выбрана по умолчанию.

Более подробный алгоритм оплаты выглядит следующим образом:

1. Установите приложение Google Pay на свое устройство;
2. Добавьте данные своей карты в приложение;
3. Убедитесь, что на терминале в магазине есть типичный значок NFC или другой значок, подтверждающий поддержку бесконтактных платежей;
4. Разблокируйте устройство, сделав его активным, и поднесите его к терминалу на расстояние не менее 10 сантиметров, ожидая ответа смартфона;
5. Получите уведомление об успешной покупке на экране устройства и заберите чек.

Необходимость в сети

Как вы могли заметить в предыдущем абзаце, при установке приложения нам определенно требовалось подключение к сети. Чтобы ответить на вопрос о его необходимости непосредственно для оплаты, необходимо понять принцип работы самого токена.

Когда NFC обрабатывается приложением, сам чип несет информацию о банковской карте. При оплате данные также передаются самим чипом, без вмешательства интернет-соединения, причем делается это таким образом, что торговец не может увидеть информацию о карте, поскольку она передается в зашифрованном виде в формате исполнительных команд.

Автономная работа приложения

Работу приложения после каждого совершенного платежа можно сравнить с системой безопасности в сервисах Google — там для входа в систему с помощью двухэтапной аутентификации можно использовать резервные коды, которые автоматически генерируются программой расчета. Android Pay работает аналогичным образом.

Когда приложение синхронизируется с Интернетом, генерируются токены — несколько уникальных наборов символов, которые необходимо отправить на терминал в качестве исполнительных команд. Проще говоря, смартфон отправляет уникальный код, содержащий зашифрованную информацию о вашей банковской карте и варианте оплаты. Когда вы совершаете несколько покупок, приложению необходимо обновить эти маркеры — именно тогда вам потребуется подключение к сети для повторной синхронизации.

Из статьи можно сделать вывод, что приложение может обойтись без интернета — просто убедитесь, что оно имеет регулярный доступ к сети, чтобы обновлять необходимые данные без ведома пользователя. На случай, если у вас закончился трафик или вы находитесь вне сети, вы все равно сможете оплатить несколько покупок, не беспокоясь о забытом кошельке или отсутствии наличных.

Приложения для управления бесконтактными платежами через телефон

О том, как включить NFC на телефоне, мы уже писали выше. Однако для его правильной работы необходима синхронизация с вашей учетной записью. Существует несколько приложений для управления платежными данными:

• Apple Pay;
• Google Pay (он же Android Pay);
• Samsung Pay;
• Huawei Pay;
• SberPay;
• Кошелек;
• ЮМонэу и другие.

Первые четыре приложения из списка могут интегрироваться с картами большинства российских банков: Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Тинькофф, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие. А SberPay и UMoneu — это примеры приложений, созданных компаниями специально для своих клиентов.

Для совершения платежа, помимо чипа NFC, вам не обойтись без этих приложений, в которых вы привязываете свою карту для совершения платежа. И вот как их установить.

Apple Pay

Например, если у вас есть iPhone и вы хотите использовать приложение Apple Pay, то для начала вам нужно перейти к инструменту Apple Wallet. Здесь можно хранить данные не только карт постоянного клиента, но и банковских карт.

1. Чтобы привязать свою карту для бесконтактных платежей, войдите в приложение. Затем нажмите на «+», чтобы добавить новую карту.
   
2. Теперь вам нужно будет ввести данные карты: кому она принадлежит, ее номер и срок действия и т.д.
3. Затем система начнет модерацию, и если карта соответствует требованиям приложения — она будет добавлена в общий список.

Google (ранее Android) Pay

Это приложение работает так же, как и Apple Pay. Единственное, приложение требует авторизации в аккаунте Google для большей безопасности.

Это может стать проблемой для владельцев телефонов Honor и Huawei, где сервисы Google, как известно, отсутствуют. Мы советуем им не возиться с этим приложением и не менять прошивку (так как ошибки все равно будут появляться), а использовать другое приложение. Примером может служить Huawei Pay.

Процесс регистрации новой карты в приложении такой же, как и для Apple Pay. Вам также нужно будет заполнить все поля с данными вашей карты, но при этом вам также нужно будет зарегистрироваться с помощью SMS-кода.

SberPay

По сути, это даже не приложение, а часть системы «Сбербанк Мобайл». Итак, для того чтобы установить карту SberPay, необходимо скачать приложение SberBank Online, установить его и зарегистрироваться в нем. Тогда:

1. Перейдите на главную страницу приложения и нажмите на карту, которую вы хотите использовать для бесконтактных платежей с помощью телефона.
2. Прокрутите открывшееся меню опций и выберите «Настройки», а затем «SberPay — бесконтактные платежи от Сбербанка».
3. Выполните действия, предложенные системой, чтобы активировать функцию.
   

Теперь ваш телефон настроен для платежей

Кошелек

Wallet — это удобное приложение, которое позволяет добавить банковскую карту и оплатить любую покупку с помощью смартфона Android. 

Соответствие современным международным стандартам безопасности PCI DSS обеспечивает безопасность персональных данных каждого пользователя. Все данные карты надежно защищены, и информация не передается продавцам.

Приложение Branded Wallet можно загрузить с официального сайта. Затем остается только добавить ваши банковские карты. Для этого вам необходимо выполнить несколько простых шагов:

• Зайдите в приложение. На главной странице нажмите «Добавить свою карту».
• Перед вами откроются два варианта: банковские карты и карты лояльности. Перейдите к первому из них.
• Введите данные вашей карты.
• Примите условия и подтвердите свое решение проверочным кодом, который придет в сообщении от вашего банка.

Расплачиваться с помощью «Кошелька» очень просто! Все, что вам нужно сделать, это разблокировать свой смартфон и поднести его к терминалу. Если операция прошла успешно, на экране устройства появится подтверждающее сообщение.

ЮMoney

Если у вас есть кошелек на сервисе UMoney (бывшие Яндекс Деньги), вы также можете расплатиться с помощью своего кошелька, используя технологию NFC на своем телефоне. Для этого загрузите фирменное приложение, установите его и завершите процесс регистрации.

Теперь действуйте следующим образом:

• На главной странице приложения в правом нижнем углу выберите раздел «Карты».
• На открывшейся странице в разделе «Выпуск карты» выберите «Бесконтактная».
• При необходимости следуйте подсказкам системы.
  

Бесконтактная карта будет иметь другой номер, чем ваша виртуальная или пластиковая карта. У нее также будет другой PIN-код, который вы сможете изменить через 24 часа после выпуска карты.

Когда не обойтись без интернета

Интернет для NFC необходим при совершении покупок онлайн в сети. В этом случае для осуществления платежа приложению необходимо подключение к сети. Процедура перевода такая же, как и для электронных кошельков, таких как YUMANI или Qiwi.

Для того чтобы оплатить покупку в интернет-магазине, необходимо следующее:

1. Включите мобильное или Wi-Fi соединение.
2. Войдите в свой аккаунт в интернет-магазине. Или создайте новую учетную запись.
3. Добавьте нужный товар в корзину.
4. Перейдите к оформлению заказа.
5. Выберите Google Pay в качестве способа оплаты.
6. Дождитесь, пока откроется приложение для оплаты.
7. Выберите банковскую карту для перевода средств.
8. Оплатите товар.

Читайте также: Можно ли играть на двух клавиатурах на одном компьютере

Как настроить и платить телефоном

После того как у вас есть банковская карта с функцией бесконтактной оплаты, настройте свой телефон. Если на вашем смартфоне установлена операционная система Android, вам необходимо:

1. Перейдите к настройкам.
2. Выберите раздел «Беспроводные сети».
3. Прокрутите вниз до пункта «Еще» и перейдите к нему.
4. Разрешите передачу данных в разделе «NFC».
5. Включите автоматическую активацию перед строкой «Android Beam».

Что касается мобильных устройств на базе iOS, то никаких настроек делать не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карта.

Для оплаты с помощью мобильного телефона мы рекомендуем следующее

1. Приобретите товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
2. Дождитесь, пока кассир пропустит товар через кассу.
3. Поднесите свой смартфон к терминалу.
4. Введите пин-код на устройстве.

В течение 1-2 секунд деньги будут сняты с вашего счета. Прикладывая его к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого спросите кассира или посмотрите на значки на банковском устройстве.

Как проходит процедура оплаты оф-лайн

Чтобы совершить транзакцию на смартфоне, дважды нажмите кнопку «Домой», выберите карту, отсканируйте отпечаток пальца на экране (с помощью датчика Touch ID) и поднесите устройство к терминалу, где отобразится значок бесконтактной оплаты.

Для оплаты с помощью Apple Watch дважды нажмите боковую кнопку и поверните устройство дисплеем к терминалу.

В зависимости от магазина и суммы платежа система может потребовать от вас дополнительно подписать чек или ввести PIN-код.

После завершения операции на дисплее/экране появится подтверждающее сообщение.

Как включить бесконтактную оплату через телефон

Сначала вам нужно позаботиться о том, откуда будут собираться деньги. Это должна быть банковская карта или электронный кошелек. Но подробнее об этом мы напишем ниже.

Теперь необходимо включить технологию NFC на самом телефоне. Интерфейс зависит от операционной системы и марки мобильного телефона. Но общий поток будет более или менее одинаковым.

Где в России применяется Apple Pay

В настоящее время розничными партнерами Apple Pay в России являются сети супермаркетов «Ашан», «Атак», «Азбука вкуса» и «Магнит». Решается вопрос о внедрении системы в магазинах «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель» и «Лента».

Он также должен быть доступен в электронных гипермаркетах «Эльдорадо», «М.Видео», re:Store, MediaMarkt, кофейнях Starbucks, сети АЗС BP и ЦУМе.

Кроме того, Apple Pay уже используется на станциях московского метро (пока в пределах Центрального кольца).

Возможность оплаты онлайн с помощью Apple Pay реализована в мобильных приложениях некоторых российских компаний, включая S7 Airlines, «Аэрофлот», гипермаркет «Утконос» и онлайн-ресурс Ticketland. Услуга также доступна в приложениях для планировщиков путешествий — App In The Air, OneTwoTrip, Railway Tickets и Gett.

Автономная работа приложения

После привязки приложение Google Pay будет работать в автономном режиме, а владелец смартфона сможет оплачивать покупки с помощью смартфона. Это происходит потому, что в электронном кошельке хранятся данные банковской карты, необходимые для совершения платежа. Поэтому подключение к сети не требуется.

Чтобы оплатить покупку в магазине без подключения к Интернету, необходимо следовать простому алгоритму:

1. Дождитесь, пока кассир назовет вам сумму платежа.
2. Откройте приложение и приложите палец/введите пин-код для разблокировки. Рекомендуется настроить разблокировку как паролем, так и отпечатком пальца. Таким образом, вы не потеряете доступ к приложению, если забудете пароль или сканер отпечатков пальцев перестанет работать.
3. Из списка выберите карту, которую вы собираетесь использовать для оплаты чека.
4. Держите телефон на расстоянии 5 см от считывающего устройства.
5. Дождитесь звукового сигнала, свидетельствующего о совершении покупки, или появления на экране чека. Выполнено.

Важно: Для входа в систему необходимо ввести PIN-код или приложить палец к сканеру отпечатков пальцев. Это гарантирует, что никто другой не сможет воспользоваться вашей картой.

Снятие чека занимает всего несколько секунд, и для этого вам не нужен доступ в Интернет. Это означает, что вы можете продолжать пользоваться платежными услугами, даже если на вашей SIM-карте закончились средства или не работает интернет-провайдер.