PayPass MasterCard — что это такое, карта с функцией NFC

Что такое Пай пасс на карте

Определение PayPass относится к современной технологии бесконтактных платежей. Преимущество этого метода в том, что нет необходимости вводить персональный PIN-код для каждой покупки. Однако есть одно условие — сумма депозита не должна превышать 1 000 рублей.

История развития

Впервые о платежном сервисе PayPass заговорили в 2003 году в Америке. Тогда несколько крупных финансовых учреждений во Флориде сумели выпустить для своих клиентов 16 000 пластиковых карт с бесконтактной технологией. После девятимесячного тестового периода, через несколько лет проект уже набирал обороты по всему миру.

Когда услуга была только запущена, MasterCard начала сотрудничать с экспертами Nokia для разработки специализированного программного обеспечения, которое позволило бы PayPass бесперебойно функционировать на смартфонах. Однако специализированный международный комитет пришел к выводу, что она небезопасна.

В Российской Федерации банковские платежные карты PayPass выпускаются с 2008 года. Первопроходцем стал российский Сбербанк. На сегодняшний день с сервисом сотрудничают все без исключения крупные финансовые учреждения страны.

Разница между paywave и paypass

PayPass и PayWave — это две системы бесконтактных платежей. Единственное различие между ними заключается в том, что PayPass — это платежная система Mastercard, а PayWave — платежная система Visa.

Чаще всего клиенты выбирают бесконтактную карту Visa. Она имеет те же преимущества, что и ее аналог Mastercard.

MasterCard выбирают, если потребитель планирует совершать покупки за границей, так как PayPass поддерживается странами Европы. Visa разработана американской компанией, что очень удобно при использовании такой карты в этой стране.

Разница между этими картами заключается в том, что Visa конвертирует деньги в доллары, а MasterCard — в евро. Это очень важно, так как разница в обменных курсах существенно влияет на выгоду от покупок.

Достоинства и недостатки пользования PayPass

Преимущества бесконтактной оплаты MasterCard Worldwide:

1. Быстрая покупка и простота использования.
2. Оплата производится без передачи вашей карты третьему лицу.
3. Данные карты считываются без физического контакта со считывающим устройством терминала.
4. Возможность экономить на разовых покупках, рациональное использование средств с ограниченным лимитом.
5. Меньший износ материала и долговечность платежного средства.
6. Дебетовая или кредитная карта paypass принимается почти во всех странах мира.
7. Многие небанковские платежные терминалы используют эту технологию для проведения быстрых платежей.
8. Ведется работа по созданию мобильного приложения с технологией бесконтактной оплаты, аналогичной Google Pay и Apple Pay.

Недостатки системы MasterCard Contactless:

1. Неразвитость инфраструктуры бесконтактных платежей в России.
2. Возможность кражи средств с карт через специальные считывающие устройства — скиммеры на расстоянии 5-20 см.
3. Необходимость приобретения экранированной пленки или металлического корпуса.
4. Система платежных карт не гарантирует безопасного хранения данных карты, хотя это самая совершенная система на сегодняшний день.
5. Требует использования мобильного банкинга или приложения для контроля средств, что не является гарантией безопасности данных. Лучше периодически проверять баланс своего счета через банкоматы и банковские терминалы.
6. Карту следует хранить осторожно, чтобы избежать повреждения или попадания влаги на микрочип.
7. Как работает PayPass

Давайте узнаем, как работает paypass и почему он безопасен. Когда вы совершаете покупку через POS-терминал, от чипа карты через антенну передается радиосигнал. Если оплата произведена, терминал издает соответствующий звуковой сигнал, свидетельствующий о завершении операции.

Чип содержит метку RFID. Он передает номер карты и срок действия на считывающее устройство в незашифрованном виде.

Имя владельца карты и CVV-код не могут быть переданы через чип.

Банк генерирует одноразовый CVV-код для каждой последующей транзакции. Поэтому злоумышленнику нет смысла клонировать пластик при покупке на сумму 1 000 рублей. Повторная транзакция будет автоматически заблокирована. Оплатить можно будет только путем ввода пин-кода.

Для большинства операций в Интернете требуются данные карты. Если злоумышленники решат вас ограбить, они найдут другой способ сделать это. Как показывает статистика, большинство мошенничеств с использованием RFID-считывателей совершается сотрудниками магазинов, кафе, гостиниц и ресторанов, где возможен непосредственный контакт с людьми.

После считывания динамического кода сотрудник использует пластик с магнитной полосой и как можно быстрее удаляет его через покупку без ведома владельца. Если они снова пытаются расплатиться оригинальной картой, система выдает ошибку, и карта блокируется службой безопасности банка.

Перехват сигнала NFC может быть остановлен, если его не заметить, с помощью радиочехлов, сумок и футляров для карт, специально разработанных для защиты «пары пропусков».

Подпись. Минимальное расстояние, с которого считывающее устройство может украсть данные карты, необходимые для создания дубликата, составляет 2-4 см.

Использование телефона-автомата в настоящее время является самым безопасным вариантом. Он не хранит номер карты или другую соответствующую информацию. А токена как такового не существует. Все данные передаются через NFS смартфона в виде виртуального номера, привязанного к карте. Торговец или мошенник, встроивший скиммер в приемник, не имеет возможности получить даже одноразовый CVV-код.

Безопасность

Ключевой вопрос, о котором спрашивают многие пользователи, — это уровень безопасности платежей, осуществляемых через PayPass. Были проведены многочисленные исследования, которые показали, что нет никаких доказательств кражи личных данных, утечки личной информации или несанкционированного дублирования данных.

Платежная услуга PayPass работает через встроенный RFID-чип, который дополнительно оснащен несколькими современными ключами шифрования. Удивительно, но он прячется:

• личные данные пользователя;
• уникальный CV-код, без которого вы не сможете оплачивать товары и услуги в Интернете.

Копирование информации с пластиковой карты теоретически возможно. Однако мошенники должны подносить карту не ближе чем на 2 сантиметра к считывающему устройству. Но даже это не гарантирует успеха. Алгоритм шифрования таков, что для каждой покупки генерируется уникальный одноразовый пароль.

Поэтому, если мошенникам удается получить необходимую информацию, дополнительно необходимо создать виртуальный клон карты Pay Pass до того, как жертва успеет совершить платеж. В противном случае полученные данные будут недостоверными.

Кроме того, финансовые учреждения, выпускающие специализированные платежные терминалы, автоматически передают информацию в специализированный центр по борьбе с мошенничеством, который берет на себя функцию анализа несанкционированного доступа к средствам клиентов. Кроме того, если сумма операции превышает 1 000 рублей, необходимо ввести PIN-код.

Как проверить наличие PayPass?

Если технология поддерживается, на теле платежного инструмента появится специальный символ — 4 закрывающие скобки, расположенные в порядке возрастания размера.

Человек может изучить документы, полученные в банке при оформлении договора и получении карты. Если платежи PayPass поддерживаются, соответствующая информация появится в примечании клиента.

Наличие чипа можно быстро проверить, поднеся карту к платежному терминалу. Если средства не списываются, это означает, что технология не поддерживается.

Большинство банков выпускают для физических лиц карты, поддерживающие технологию бесконтактных платежей. Владелец не может отказаться от чипа PayPass по собственному желанию.

Какие банки работают с PayPass

В Российской Федерации все без исключения финансовые учреждения поддерживают PayPass. Поэтому, чтобы оформить карту, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и подать заявление на получение карты. Для идентификации личности требуется паспорт.

Как заказать карту с системой бесконтактной оплаты?

Вы можете подать заявку дистанционно, нажав кнопку «Подать заявку онлайн» на официальном сайте банка.

Как только карта будет готова, вы получите SMS-сообщение. Обратитесь в отделение Сбербанка, предъявите паспорт специалисту и получите готовый карточный продукт.

Заявление можно подать непосредственно в отделении банка. Необходимо предъявить удостоверение личности.

Если вместо вас заявление подает ваш представитель, вам понадобится его паспорт и нотариально заверенная доверенность. Для заказа кредитных карт потребуется дополнительная документация.

Время, затрачиваемое на выпуск карты, составляет.

• до трех рабочих дней — в крупных городах;
• До 10 рабочих дней — в регионах;
• До 15 рабочих дней — для отдаленных городов.

Для получения заказа требуется только паспорт. Если вместо вас в офис приходит ваш представитель, он должен иметь при себе доверенность и удостоверение личности.

Как установить Пей пасс в телефон

Чтобы установить PayPass на мобильный телефон, пользователи должны выполнить четкую последовательность шагов. Исчерпывающие инструкции зависят от используемой модели смартфона.

Как подключить пей пас на Айфон

Исчерпывающие инструкции включают:

1. Ввод личного идентификатора Apple ID.
2. Затем запустите установленное специализированное программное обеспечение Wallet.
3. На следующем этапе нажмите на функцию добавления банковской карты или кликните на графике «+», расположенной в правом верхнем углу.
4. Нажмите кнопку , чтобы продолжить работу с пользовательскими настройками.
5. Затем банковская карта сканируется автоматически. Обратите внимание, что при желании пользователи имеют право вручную ввести необходимые данные.
6. Следующий шаг — принять условия использования программы, а затем ввести уникальный проверочный код в специально подготовленную форму.
7. Настройки завершаются нажатием клавиши с пользовательским именем.

Примечание: платежный инструмент становится доступным для использования сразу после сохранения данных. Перед установкой программного обеспечения нелишним будет проверить, насколько финансовое учреждение сотрудничает с мобильной службой. Это поможет избежать ошибок с вытекающими отсюда последствиями.

Настройка Google Pay

Процедура настройки включает в себя несколько простых шагов:

1. На начальном этапе требуется запуск специализированного программного обеспечения.
2. Во вновь открывшейся форме выберите оптимальный вариант оплаты.
3. На следующем шаге нажмите кнопку для добавления банковской карты или графику «+».
4. Нажмите кнопку , чтобы продолжить работу с пользовательскими настройками.
5. После этого инициируйте сканирование банковской карты или введите личные данные вручную.
6. Затем вам нужно будет принять пользовательское соглашение и получить уникальный код на номер мобильного телефона, который нужно будет ввести в указанное поле.
7. Процедуру настройки можно завершить, нажав одноименную кнопку.

Обратите внимание: после выполнения настроек специализированная служба автоматически списывает небольшой сервисный сбор, который возвращается позднее. Поэтому важно иметь положительный баланс на вашем счете.

Как происходит оплата бесконтактной картой

Процедуру оплаты легко осуществить с помощью современной технологии бесконтактных транзакций. Финансовая операция проходит по стандартному принципу, как магнитная полоса. Например, если при использовании специализированных мобильных услуг пользователь должен сначала разблокировать свой личный смартфон и пройти дополнительную идентификацию, то с пластиковыми картами ситуация намного проще:

1. Во-первых, вы должны убедиться, что кассир указал правильную сумму для списания на платежном терминале.
2. Затем банковская платежная карта подносится как можно ближе к считывающему устройству.
3. Далее необходимо дождаться завершения процедуры оплаты — на дисплее появится подтверждающее сообщение.
4. Банковская карта извлекается из считывающего устройства.

Обратите внимание, что если сумма покупки превышает 1 000 рублей, читатель дополнительно должен ввести персональный PIN-код, а карта уже может быть изъята. Прежде чем выбрать оптимальный вариант оплаты, стоит предварительно проверить торговую точку на предмет наличия в ней терминала для совершения операций.

В качестве дополнения: иногда могут возникать трудности с банковскими картами «МИР», которые были подключены пользователями. Во многом это связано с особенностями прошивки специализированных ридеров.

Где можно получить карту с pay pass

Многие финансовые учреждения выпускают карты PayPass — как дебетовые, так и кредитные. Общие партнерские организации:

• Сбербанк.
• Альфа-банк.
• Русский стандарт.
• Промсвязьбанк.
• Трастовый банк.

Читайте также: Настроить гостевую Wi-Fi сеть на Mikrotik RB2011UiAS-2HnD-IN

Плюсы и минусы технологии

К основным преимуществам карт с Paypass относятся:

• экономия времени на платежи;
• использование стильных гаджетов со специальным чипом в виде кольца, браслета или брелока;
• безопасность использования.

Как и любая инновационная технология, бесконтактная оплата включает в себя множество нюансов:

• небольшое количество компаний в Российской Федерации, которые до сих пор не работают с такой функциональностью (в этом случае, однако, всегда есть возможность оплаты традиционным способом);
• неисправность специальных терминалов.

Если пользователь не взял с собой банковскую карту, он может остаться без срочной покупки, что будет довольно неприятной ситуацией.

Как защитить карту Paypass от считывания

Бесконтактные банковские карты быстро развиваются по всему миру. Это объясняется обилием положительных характеристик. Чтобы обезопасить себя от мошенников, пользователи должны

• приобретите специальный защищенный кошелек или чехол при работе с финансовыми учреждениями. Это обеспечивает максимальную защиту от радиоперехвата информации пользователя, что может иметь негативные последствия. Это связано с возможностью автоматического глушения генерируемого магнитного поля при совершении транзакций в магазинах;
• добавить банковскую карту в мобильный телефон. Пользователи могут отказаться от ношения классических кошельков, привязав счет к специализированному программному обеспечению. Максимальный лимит установлен на уровне 10 пластиковых карт;
• приобрести специализированный платежный инструмент в виде SIM-карты. Большинство операторов мобильной связи предлагают рассматриваемый продукт. Процедура подключения проста и занимает не более нескольких секунд свободного времени.

Обратите внимание, что в качестве дополнительной меры безопасности необходимо ввести PIN-код с банковской карты, если сумма планируемой операции превышает 1 000 рублей. Пользователи могут сделать персональные настройки и увеличить сумму по своему желанию. Новые настройки становятся актуальными сразу же, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.

Зачем нужен PayPass?

Технология меняет механику оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт и других устройств. Жетоны могут быть вмонтированы в браслеты, брелоки и другие предметы, чтобы их можно было использовать для оплаты.

PayPass в банковских картах дает держателям карт ряд преимуществ:

• Высокая скорость транзакций. POS-терминал получает информацию о платеже в течение нескольких секунд. При оплате суммы до 1 000 рублей устройства не требуют подтверждения личности владельца (не требуется пин-код, подпись человека на чеке).
• Удобство. Человек видит сумму на экране терминала и проводит картой для перевода средств. Никаких дополнительных манипуляций.
• Безопасность. Вам не нужно передавать свою карту сотрудникам организации для осуществления платежа. Поэтому воры не могут получить CVV-код и номер карты. Платежи не могут быть продублированы — после завершения операции терминал подает звуковой сигнал и автоматически отключается. Чип PayPass не передает информацию о номере карты или ее владельце, поэтому невозможно создать клон платежного инструмента с помощью NFC-запроса.
• Прочность карты. Платежное средство не вставляется в устройство, поэтому информация на корпусе дольше остается читаемой.
• Картой с PayPass можно удобно расплачиваться в сервисных терминалах, например, в общественном транспорте, где обычно используются предоплаченные и предварительно подписанные транспортные карты.

Процедура оформления карты

Подать заявку на карту NFC так же просто, как и на любую другую карту. Например, вы хотите получить карту Paypass MasterCard.

Во-первых, вам необходимо выбрать банк. Многие организации теперь выпускают чиповые карты. Затем вы пишете заявление на выдачу. Затем вы ждете выдачи нашей именной карты. Сколько времени потребуется для выпуска карты, зависит от типа пластика.

Вы должны подать заявление в банк в течение недели после получения карты, в то время как обычные карты выдаются сразу. Получив уведомление о том, что продукт находится в отделении банка, вы приходите и подписываете необходимые документы. Карта активируется, и это заключительный этап процесса Paypass.

Почему не работает Пай пасс на карте

Многочисленные тесты показывают, что в современной технологии бесконтактных платежей нет технических сбоев. Невыполнение платежа может быть вызвано несколькими причинами:

• Отсутствие непрерывной связи между считывающим устройством и сервером;
• Недостаточное количество средств на балансе банковской карты.

В первом случае операцию необходимо повторить. Если возникает проблема с недостатком средств, баланс можно пополнить с помощью специализированных терминалов самообслуживания клиентов, которые установлены в торговых центрах и других общественных местах.

Как отключить PayPass на карте Сбербанка?

Если вы не хотите использовать карту с технологией бесконтактных платежей, сообщите об этом специалисту банка при оформлении карты.

В этом случае возможно изготовление карты без PayPass, но с магнитной полосой. Вы будете проинформированы, если это не может быть сделано по определенной ставке.

Вы уже получили карту с бесконтактной оплатой? Если да, то чип PayPass не может быть отключен.

Ограничить бесконтактные платежи можно с помощью Сбербанк Онлайн, позвонив по телефону доверия или придя в отделение банка с паспортом.

Если вам не нужна эта функция, попросите перевыпустить ваш карточный продукт без PayPass. Сотрудник банка сообщит вам, когда вы сможете подать заявление, и проинформирует вас о размерах комиссионных сборов. Обычно карты, основанные на платежной системе МИР, такие как Сберкарта, не имеют этой функции.

Аналоги в мире

Платежный сервис MasterCard — не единственный, который предлагает пользователям современную технологию бесконтактных платежей. Альтернативными вариантами являются Visa и American Express. Поэтому принцип работы является стандартным и не отличается.

В настоящее время технология Европейского Союза в Китае находится на активной стадии развития. На этой основе уже выпускаются специализированные пластиковые карты, способные бесперебойно выполнять свои задачи.

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Новая технология бесконтактных платежей PayPass изначально была задумана для упрощения самого процесса оплаты и экономии времени каждого.

Функция PayPass, основанная на чипе NFC с антенной, встроенном в пластиковую банковскую карту (NFC — это технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет совершить покупку и оплатить любую услугу за считанные секунды. Терминал издалека считывает информацию с карты и, подавая звуковой сигнал, сообщает, что с карты снята необходимая для оплаты сумма, что означает, что покупка совершена.

Вы не можете совершить ошибку, заплатив дважды за один и тот же товар, система не позволит этого сделать, как только платеж будет произведен, она сразу же отключится. Чтобы оплатить товар, достаточно приложить карту к терминалу и убедиться, что сумма платежа на его дисплее соответствует ожидаемой. Вы даже можете не доставать его из кошелька, а поднести к терминалу — услуга все равно будет оплачена.

Если у вас в кошельке несколько карт с радиочипами, платеж не будет обработан — терминал также отреагирует на них и прервет процедуру.  Сумма платежа, доступная с помощью функции PayPass в России, составляет 1 000 рублей и не более. При такой покупке нет необходимости вводить PIN-код карты или подписывать чек. Однако если покупка стоит дороже, могут потребоваться такие дополнительные операции.

Visa payWave и American Express ExpressPay технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами этих платежных систем возможна на тех же терминалах, поддерживающих бесконтактные платежи, но при условии, что банк-эквайер сертифицирован для приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. К ним относятся пункты быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты и кинотеатры. Торговые автоматы, платные дороги, турникеты, автозаправочные станции, супермаркеты и кафе оснащены терминалами бесконтактных платежей.

Технология бесконтактных платежей — это удобный метод, который экономит время покупателей и пользователей различных услуг; это сервис высокого уровня. Нет необходимости носить и доставать наличные, тратить время на оплату и сдачу. Карты с функциями PayPass и payWave являются универсальными и могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах по всему миру. Чипы, поддерживающие технологию бесконтактных платежей, встроены даже в смартфоны, что очень удобно — достаточно поднести телефон к считывающему устройству, и покупка оплачена.