Снятие наличных через QR-код в ВТБ, Тинькофф и Сбербанке в банкоматах

Снятие наличных через QR-код: описание услуги, преимущества и недостатки

Многие россияне в свете последних событий стали испытывать трудности со снятием наличных и бесконтактной оплатой покупок. Первой проблемой стал уход с российского рынка платежных систем Visa и MasterCard, а затем и то, что карты российских банков просто перестали поддерживаться в привычных нам платежных сервисах.

Некоторые клиенты настолько привыкли платить по телефону, что вообще не брали с собой пластиковые карты, и именно они столкнулись с проблемой невозможности оплаты. Казалось бы, выход есть — взять «пластик» с собой, но это не всегда возможно, особенно для тех, у кого на самом деле нет карт с пластиковым носителем, а есть только цифровые (виртуальные) карты, с помощью которых оплата была просто произведена через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Какие альтернативы есть у россиян, оставшихся без привычных способов оплаты товаров и услуг? Например, они могут:

• Установите на свой телефон услугу Mir Pay, которая работает с картами национальной платежной системы МИР;
• Установите приложение SBPay, которое позволяет привязать к приложению любой банковский счет, но не карту, т.е. платежная система в данном случае не имеет значения;
• Или совершайте платежи и снимайте наличные в банкоматах с помощью QR-кода.

Выдача наличных через QR-код — это новая услуга, которая появилась на российском рынке относительно недавно, в 2021 году. Изначально он был создан для тех людей, которые не имеют мобильных устройств с чипом NFC и не могут использовать бесконтактные платежи, но при этом хотят оплачивать покупки без карт.

А теперь, с уходом самых популярных платежных сервисов, технология стала еще более востребованной. Не у всех есть карта МИР, не все хотят «подключать» свои точные счета к платежному сервису SBP, но потребность в быстрых платежах без пластика остается. И именно здесь поможет оплата с помощью QR-кода.

Как происходит снятие наличных по QR-коду? Все просто: если у клиента банка на телефоне или планшете установлено мобильное приложение банка, он может снять наличные даже без физической «пластиковой» карты. Это очень удобное решение на случай, если вы забыли карту дома, не можете оплатить покупки с помощью телефона, а вам срочно нужно получить хоть немного наличных.

Инструкции просты:

1. Выберите нужную опцию банкомата.
2. Войдите в приложение мобильного банкинга.
3. Поднесите камеру к экрану и «отсканируйте» QR-код.
4. Укажите сумму, которую вы хотите снять.
5. Подтвердите транзакцию и получите деньги. Для подтверждения транзакции пользователь должен ввести пароль на телефоне (код, Face ID, отпечаток пальца — в зависимости от настроек в приложении).

Все, что вам нужно сделать, это найти ближайший к вашему банку банкомат и следовать инструкциям на экране его главного меню. Как правило, опция «Получить наличные через QR-код» появится там сразу, но только если банкомат нового поколения. Если он старый, вам придется искать подходящий.

Преимущества услуги в том, что операция снятия средств может быть проведена бесконтактно, без пластика, и полностью безопасна — идентификация проходит через приложение, потенциальные злоумышленники не смогут «считать» пин-код или данные карты с помощью скиммеров. Недостатком является необходимость наличия телефона с доступом в Интернет и мобильного приложения на нем, но, учитывая повсеместное использование персональных устройств, это не должно быть проблемой.

QR-код от банка

Достаточно любого смартфона с работающим экраном, чип NFC не требуется. Единственная проблема заключается в том, что эта функция доступна не во всех банках.

Получить деньги в банкомате без карты с помощью QR-кода позволяет Тинькофф банк. В мобильном приложении банка нужно выбрать пункт «Еще» в разделе «Переводы». Затем нажмите на «Наличные». Остается ввести желаемую сумму и получить QR-код. Он действителен в течение 24 часов до первого использования.

В банкомате Тинькофф Банка выберите соответствующую функцию для получения денег через QR-код.

Этот метод также хорош тем, что вы можете отправить скриншот QR-кода другу. Он или она сможет самостоятельно снять определенную сумму наличных в банкомате. Удобный способ дистанционно помочь другу получить деньги, даже если у него нет собственной банковской карты.

Снимаем наличные с карты ВТБ через QR-код

Именно банк ВТБ стал пионером услуги снятия наличных без пластиковой карты, а только с помощью кода и подтверждения операции в приложении. Очень удобный вариант, если по какой-то причине ваша карта осталась дома, а вам срочно нужны бумажные заметки.

Какие основные преимущества перечисляет банк:

• Возможность совершать бесконтактные транзакции. Вам не придется прикасаться к экрану банкомата или вводить свои личные данные. Все операции проводятся через приложение ВТБ Онлайн;
• Вам не обязательно иметь пластиковую карту. Даже если вы оставили свою карту дома или у вас дебетовая или кредитная карта только в цифровом формате, вы все равно сможете получить наличные;
• Безопасность. Мошенники не смогут подсмотреть через вашу камеру или украсть ваши данные с помощью скимминговых накладок, вы будете аутентифицированы через приложение.

Чтобы снять деньги через QR-код, необходимо иметь на телефоне мобильное приложение ВТБ Онлайн. В нем необходимо зарегистрироваться, для этого нужен только действующий номер карты ВТБ или логин (UNK), его можно получить в отделении.

На сайте банка есть подробные инструкции о том, как получить наличные:

1. Найдите банкомат ВТБ.
2. Выберите вариант снятия наличных без карты.
3. Предварительно включите программу и авторизуйтесь в ней.
4. Отсканируйте QR-код, появившийся на экране банкомата, с помощью камеры в приложении ВТБ Онлайн.
5. В приложении выберите карту для списания средств и сумму.
6. Нажмите на кнопку «Подтвердить».
7. Введите код для подтверждения операции.
8. Подтвердите вывод средств и заберите деньги.

Если по какой-то причине вам не удалось загрузить приложение ранее, то, к сожалению, оно больше не доступно в Google Play и App Store. На сайте банка есть подробные инструкции о том, как загрузить приложение для различных устройств.

Насколько безопасно бесконтактное снятие средств в банкоматах

По словам Луки Сафонова, руководителя отдела практического анализа безопасности одной компании, занимающейся информационной безопасностью, технология бесконтактной аутентификации, используемая сегодня в банкоматах, абсолютно безопасна.

Эксперт пояснил, что такая авторизация является более безопасной, чем механизмы с удаленными клавиатурами и считывателями карт, используемые в стандартных банкоматах. Последний вариант (наиболее распространенный на рынке) является основной уловкой мошенников, которые используют различные скиммеры, шиммеры и другие устройства для вымогательства денег с банковских устройств.

Чтобы получить конфиденциальные данные с чужих пластиковых карт, мошенники устанавливают в банкоматы специальные шпионские программы. Эти устройства позволяют им копировать информацию с карты и перехватывать пин-код пользователя. Считыватель бесконтактных карт, с другой стороны, защищен от таких шпионских «дополнений». Поэтому уровень безопасности при использовании этого метода только повышается.

Сафонов объясняет, что для защиты бесконтактных транзакций в банкоматах используется специальный стандарт, который практически исключает возможность злонамеренного вмешательства извне. Использование смартфона в такой ситуации повышает уровень безопасности, так как почти все устройства защищены специальными алгоритмами: паролем, сканером отпечатков пальцев, функцией Face ID. Это обеспечивает дополнительную защиту данных банковской карты.

Но пользователь не должен забывать и о безопасности. Прежде чем снимать деньги, убедитесь, что перед вами официальный банкомат. Ведь преступники могут использовать копии таких машин, специально разработанные для проведения мошеннических операций. Просто зайдите на сайт вашего банка (или в мобильное приложение) и проверьте список банкоматов на сайте.

Читайте также: Беспроводная зарядка своими руками: инструкция, видео и полезный совет

Что дает бесконтактное обслуживание

Этот новый вид оплаты или снятия наличных в банкомате имеет следующие преимущества перед классической формой оплаты

1. Высокая скорость обработки информации. Вы сэкономите свое время, используя бесконтактную технологию. Вам не нужно вставлять кредитную карту в приемник, ждать, пока система обработает информацию. Просто поместите карту в считывающее устройство и введите пароль безопасности, после чего вы попадете в главное меню.
2. Это удобно. Она позволяет оплатить любую услугу или снять деньги, даже если вы оставили дома бумажник или кредитную карту. В этом вам поможет ваше мобильное устройство, оснащенное чипом NFC, а также дополнительный пластик в платежном приложении.
3. Безопасность. Вам не нужно беспокоиться о защите своих личных данных, обмен информацией происходит на минимальном расстоянии и занимает несколько секунд. Злоумышленники не смогут перехватить сигнал с карты и использовать его в своих целях. Преимущество в том, что если банкомат зависнет, он не заклинит ваш пластик, а микрочип или магнитная полоса на вашей кредитной карте не будут повреждены или поцарапаны, что увеличит время ее правильной работы. После успешного завершения услуги и транзакции считывающее устройство немедленно разрывает связь с RFID-чипом, предотвращая дальнейшее списание средств с вашего лицевого счета.

Как пользоваться?

Как использовать бесконтактную карту Сбербанка в банкомате? Просто приложите карту к специальному считывающему устройству в банкомате с символом «PayPass». Если вы совершаете небольшой платеж до 1 000 рублей, PIN-код не потребуется. PIN-код не потребуется. PIN-код не потребуется. Вы также можете установить еще более низкий лимит транзакций без PIN-кода, например, 100 рублей.

Полезен ли бесконтактный банкомат Сбербанка, если вы забыли карту дома? Как всегда. Просто, после установки мобильного приложения на смартфон с поддержкой NFC, вам нужно привязать к нему свою карту Сбербанка. Какие карты можно привязать, необходимо уточнить в личном кабинете приложения Сбербанк Онлайн, по телефону горячей линии или на официальном сайте sberbank.ru. Как уже упоминалось, это могут быть кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard.

Услуга снятия наличных с карт Тинькофф через QR-код

Тинькофф Банк, наравне с банком ВТБ, одним из первых ввел для своих клиентов возможность получения денежных купюр без физической пластиковой карты. Тенденция отказа от пластиковых носителей давно отмечена в России и сейчас набирает популярность. В то же время «Тинькофф» несколько изменил процесс получения наличных: если в большинстве банков за генерацию кода отвечает банкомат, то здесь, напротив, именно держателю карты предлагается создать QR-код.

Какие инструкции банк создал для своих клиентов:

1. Перейдите в приложение Тинькофф и войдите в систему.
2. Выберите раздел «Платежи», а затем нажмите на «Действия».
3. Выберите «Выдача наличных».
4. Введите счет и сумму для снятия.
5. Нажмите «Получить QR-код». Она будет действительна в течение 24 часов.
6. Приложите этот QR-код к сканеру банкомата.
7. Автомат распознает код и выдаст деньги.

Следует отметить, что эта опция доступна как для дебетовых, так и для кредитных карт. Для каждой карты действуют свои индивидуальные тарифы: ограниченные ежедневные лимиты снятия средств, а также комиссии за снятие денег в пределах кредитного лимита. Вы можете узнать лимиты по вашей карте в приложении, пообщавшись со специалистом банка или позвонив по телефону доверия.

Как снять наличные с карты Сбербанка через QR-код

Что касается Сбербанка, то здесь этот вариант появился одним из последних, только в конце января 2022 года. Однако сам факт его наличия говорит о том, что даже такой консервативный банк, как Сбербанк, следит за последними тенденциями в финансовом секторе и готов предложить современные услуги своим клиентам.

Клиенты смогут снимать наличные в банкоматах без использования пластиковой карты, и вам даже не понадобится гаджет с бесконтактным модулем. Все, что вам нужно, — это телефон с установленным мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» и доступ в интернет.

Чтобы воспользоваться услугой, выполните следующие действия:

1. Найдите ближайший банкомат Сбербанка.
2. Выберите опцию «Вывод средств через Сбербанк Онлайн».
3. Отсканируйте код, который появится с помощью камеры вашего смартфона в самом приложении.
4. Введите сумму снятия и выберите свою карту.
5. Снова отсканируйте код, подтвердите операцию снятия.
6. Соберите деньги.

Напомним, что Сбербанк также находится под западными санкциями и его мобильное приложение недоступно для скачивания в стандартных магазинах приложений. Если у вас еще нет Сбербанк Онлайн, вы можете найти инструкции по загрузке на официальном сайте банка.

С помощью QR-кода

Современные технологии позволяют использовать альтернативный вариант снятия денег в банкомате бесконтактным способом, даже если ваш смартфон не оснащен модулем NFC. Вам нужно будет найти банкомат, оснащенный устройством для считывания QR-кода. Затем вам нужно будет зайти в мобильное приложение банка на своем смартфоне и запросить код. На экране появится изображение, и вам нужно будет поднести телефон к сканеру банкомата. Сразу же после считывания кода вы сможете вывести деньги.

По старинке

Если у вас нет банковской карты и вышеперечисленные способы не подходят, вы можете действовать по старинке. Все, что вам нужно, — это ваш паспорт.

Пойдите в отделение банка и попросите выдать вам необходимую сумму наличными с вашего счета. К нему привязана ваша банковская карта, поэтому ничто не мешает вам снимать деньги по старинке.

Конечно, это потребует дополнительного времени. Кроме того, условия использования вашей карты могут предусматривать комиссию за такой способ снятия наличных.

Какие карты поддерживает

Обратите внимание, что не все банковские карты поддерживают такую технологию. Первые кредитные карты с бесконтактными транзакциями появились на отечественном рынке еще в 2006 году и вошли в массовое использование 10 лет спустя.

Первоначально банкоматы использовали PayPass и принимали только карты MasterCard. Позже стали доступны кредитные карты Visa с платежной системой PayWave. Из этого можно сделать вывод, что новые автоматы работают только на бесконтактной основе с Visa и MasterCard. Все остальные продукты Сбербанка действуют в стандартном режиме.

Чтобы убедиться в этом наверняка, обратите внимание на дизайн вашей кредитной карты. Если она имеет волнообразный логотип, вы можете смело расплачиваться ею в любом магазине и по-новому снимать наличные в банкоматах. Эти карты имеют специальный RFID-чип и антенну, которые имитируют сигнал и передают информацию на считывающее устройство карты.

Кроме того, мобильное устройство может заменить банковскую карту, если оно оснащено чипом NFC. Чтобы проверить, перейдите к системным настройкам смартфона, а затем к беспроводным сетям. Здесь вы найдете соответствующую запись. В некоторых моделях телефонов модуль необходимо активировать вручную. Перейдите на ту же вкладку и верните флажок в рабочее состояние.

Эта технология экономит много времени и упрощает сделку. Вам не нужно носить бумажник, кредитные карты и наличные в кармане. Все, что вам нужно, находится на вашем мобильном устройстве. На сегодняшний день выпущено несколько официальных приложений от различных производителей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие. Добавьте свою карту к удобству использования, а чтобы заплатить или снять деньги, приблизьте смартфон к считывателю терминала и подтвердите действие касанием сканера отпечатков пальцев, если таковой имеется.

Дополнительные преимущества бесконтактных банкоматов

Все банкоматы время от времени ломаются. Неисправный автомат может принять вашу карту и не выдать ее обратно. В такой ситуации можно сделать несколько вещей, в том числе позвонить в свой банк, попросить заблокировать карту и затем перевыпустить ее по требованию — эксперты не советуют пользоваться картами, попавшими в чужие руки. Это может занять много времени и нервов, к тому же вам, возможно, придется заплатить пошлину за переоформление.

Даже если банкомат работает исправно, всегда есть вероятность, что вы введете неправильный пин-код или просто забудете свою карту в аппарате. С другой стороны, при бесконтактном снятии наличных ваша карта находится в полной безопасности. Вы не потеряете и не оставите свою карту в денежном ящике.

Использование бесконтактных банкоматов также продлевает срок службы вашей карты. Ведь в этом случае полоса карты, которая находится в контакте с держателем карты, не стирается и не царапается. Поэтому карта не подвержена преждевременному размагничиванию и выходу из строя.